📌 結論
iDeCoより企業型DCのほうが手数料・税制で有利です。
会社にあるなら必ず満額入れるのが鉄則です。
一次情報スクショ・実運用データの記録ブログ
NISA成長投資枠の一部でeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)を少しだけ持っています。
メインはS&P500とNASDAQ100なのに、なぜバランスファンドも混ぜているのか。
この記事は、夫のSBI証券口座で実際に保有しているファンドを一次情報として公開した上で、「株式100%ではなく、ごく一部だけ8資産均等に振った理由」を正直に書きます。
🗂 一次情報：わが家（夫）のSBI証券 投資信託の保有銘柄一覧（2026年4月24日時点）
実際の保有ファンド内訳：
・NISA成長投資枠：SBI・V・S&P500／SBI・インベスコQQQ（NASDAQ100）／eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
・NISAつみたて投資枠：SBI・V・S&P500
・旧NISA預り：SBI・V・S&P500（評価損益+131.57%）
投資信託 合計評価額 11,948,021円／含み損益 +4,468,350円（+59.74%）。
※本記事は個人の運用記録です。
金融機関やFPの立場からの助言ではなく、あくまで一会社員の体験として書いています。
投資判断の最終責任はご自身にあります。
ファンドの推奨ではなく、実際に保有している銘柄を公開しているものです。
投資判断はご自身の責任でお願いします。
保有ファンドの内訳（2026年4月24日時点）
上の画像でお見せしたとおり、投資信託の保有銘柄は以下の3本です。
| ファンド名 | 評価額 | 評価損益率 | 位置づけ |
|---|---|---|---|
| SBI・V・S&P500インデックス（成長枠＋つみたて枠＋旧NISA合計） | 約620万円 | +27%〜+131% | コア |
| SBI・インベスコQQQ・NASDAQ100インデックス | 540万円 | +46.53% | サテライト（成長性） |
| eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | 33万円 | +6.96% | サテライト（分散） |
評価額の比率で見ると、S&P500が約52%、NASDAQ100が約45%、バランス8資産が約3%。
バランスファンドはあくまで「お試し枠」です。
なぜ株式100%ではなく、3%だけバランス型に振ったのか
- 投資対象：国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内REIT・先進国REITの8資産に12.5%ずつ均等投資
- 信託報酬（税込）：年0.143%（2026年4月時点）
- 為替ヘッジ：なし（海外資産は為替変動の影響を受けます）
- 分配金：原則なし（再投資型）
- 購入できる口座：NISA成長投資枠／つみたて投資枠／特定・一般
8資産均等型が向いている人・向いていない人
- メインはS&P500＋NASDAQ100の株式集中。でも3%だけバランス型を保有
- 目的は「株式総崩れの保険」「他資産クラスの肌感覚維持」「将来のシフトの練習」
- 2026年4月時点、S&P500の圧勝（旧NISA分は+131%）。それでも分散を諦めない
- 初心者は8資産均等1本で始めるのも十分アリ
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🏆 わが家が使っている投資サービス TOP3
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※本記事は個人の運用記録です。
金融機関やFPの立場からの助言ではなく、あくまで一会社員の体験として書いています。
投資判断の最終責任はご自身にあります。
ファンドの推奨ではなく、実際に保有している銘柄を公開しているものです。
投資判断はご自身の責任でお願いします。
副業×投資の実績（一次情報）
📅 年別トータルリターン（8資産均等は株式にかなわない期間が続いた）
わが家のSBI証券口座（主にS&P500・NASDAQ100中心）の年次リターン：2023年+30.35%／2024年+28.13%／2025年+11.41%。
8資産均等はこの期間+6.96%で、株式にかなわない期間が続いていた。
※本記事は個人の運用記録です。
金融機関やFPの立場からの助言ではなく、あくまで一会社員の体験として書いています。
投資判断の最終責任はご自身にあります。
投資判断はご自身の責任でお願いします。
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我が家は「共通財布」で運用しています
夫婦の家計管理について、共通／完全分離／ハイブリッドの3パターンを比較する記事を書いてきましたが、我が家は共通財布型です。
結婚当初から一貫してこの方式で、4年経ちましたが今のところ大きなトラブルはありません。
共通財布にした理由
① 家計の見える化が一発でできる
マネーフォワードMEで全口座を連携すれば、家計全体の収支・資産推移がグラフで一目で分かります。
「今月赤字／黒字」「投資額の累計」「資産推移」が常に把握できる安心感は、共通財布ならではです。
② 大きな投資判断がスムーズ
共通財布なら、月の投資額や緊急資金の取り崩しの判断が二人で同じ視点でできます。
完全分離だと「お互いの口座事情を聞き合う」段階が入って意思決定が遅くなるという話も聞きます。
③ 役割分担で運用コストを下げられる
家計管理を片方が一括で担当することで、もう片方は本業や副業に集中できます。
我が家は私がほぼ担当していて、配偶者は内容を月1回確認するだけ。
この役割分担で時間を効率的に使えています。
共通財布のデメリットと我が家の対策
デメリット1：自由に使えるお小遣いが少なく感じる
対策として、毎月の家計費から「夫小遣い」「妻小遣い」をそれぞれ固定額で別口座に振り分けています。
この口座の中では何に使ってもOKというルール。
これで「自由に使える感」を確保しています。
デメリット2：片方が病気・離職した時のリスク
世帯収入が減ったら家計全体に直撃します。
対策として、生活費の半年分を流動性高い口座にプールすることと、収入源を複数（本業＋副業＋配当）にすることでリスク分散しています。
共通財布が向く家庭・向かない家庭
向く家庭：投資・資産形成にしっかり取り組みたい／家計を一元管理したい／意思決定をシンプルにしたい
向かない家庭：それぞれの収入や支出にプライバシーを保ちたい／お互いに高所得で個人の自由度を優先したい／趣味への支出に大きな差がある
我が家は前者寄りなので共通財布で正解だったなと感じています。
一方、夫婦の収入差が大きい家庭や、お金の使い方の価値観が違う家庭ではハイブリッド型のほうが揉めないという話も多く聞きます。
👫 共働き夫婦の家計タイプ別 資産形成パターン
パターンA：共通財布型
夫婦の収入を1つの口座に集約し、生活費・投資・貯蓄を共有する方式。
家計の透明性は高いが、片方の収入が大きく変動した時のストレスが課題。
共働き初期に多い形。
パターンB：個別口座型（家賃などのみ折半）
各自の収入はそれぞれ管理し、家賃・光熱費など共通支出だけ折半。
自由度は高いが、世帯資産の把握が困難になりがち。
パターンC：ハイブリッド型（推奨）
毎月決めた額（例：各自10万円）を共通口座に入金、残りは各自管理。
共通口座から生活費・共通投資・予備費を出し、個人口座は趣味や個別投資。
📊 ハイブリッド型 月10万円積立の20年シミュレーション
- 共通口座：月10万円 × 20年（年5%運用） → 約4,100万円
- 個別投資（夫）：月3万円 × 20年 → 約1,230万円
- 個別投資（妻）：月3万円 × 20年 → 約1,230万円
- 合計世帯資産：約6,560万円
共通＋個別の二段構えで、家計の透明性と個人の自由度を両立できます。
💬 夫婦で投資の話をするコツ
- 運用方針は共有・運用詳細は任せる：「インデックス長期」「リスク資産5割」など大方針は合意、銘柄選定は得意な方に任せる
- 暴落時の事前合意：「下がっても積立を止めない」「●%下落で買い増し」など事前ルール化
- 年1回の家計会議：誕生日や年末など決まった日に資産棚卸し
共通財布を実現する家計管理ツール
共通財布で運用するなら、家計の見える化ツールが必須です。
Excelでも管理可能ですが、毎月の入力作業が積み重なると続きません。
我が家はマネーフォワードMEで全口座を一元管理しています。
マネーフォワードMEの共通財布での使い方
- 夫婦の全口座・カードを連携：銀行・証券・ポイントまで一元化
- 家計レポートで月次振り返り：「今月の食費は予算内？」を即把握
- 資産推移グラフ：月単位の世帯資産の伸びが視覚的に分かる
- アラート機能：使いすぎた場合に通知
無料プランと有料プランの違い
無料プランは連携口座数が4つまで。
共働き夫婦で銀行2つ＋証券2つ＋カード2〜3枚を連携するなら、すぐ無料枠を超えます。
有料プラン（月500円）にすれば連携無制限＋過去データ無制限保存。
共通財布で運用するなら有料プランが現実的な選択です。
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